Ein Streit mit einem Kunden, Ärger mit dem Vermieter der Geschäftsräume oder eine Auseinandersetzung mit einem Mitarbeiter – Selbstständige können schneller in einen Rechtsstreit geraten, als ihnen lieb ist. Und dann geht es nicht nur um die eigentliche Sache: Anwalts- und Gerichtskosten können zusätzlich richtig ins Geld gehen.
Viele Selbstständige glauben, mit einer normalen privaten Rechtsschutzversicherung sei das Thema erledigt. Ist es aber nicht. Denn Streitigkeiten aus der selbstständigen oder gewerblichen Tätigkeit sind im klassischen Privatrechtsschutz in der Regel nicht automatisch mitversichert.
Privat ist nicht gleich beruflich
Selbstständige haben rechtlich gesehen zwei Welten: die private und die unternehmerische. Geht es um einen Konflikt aus der unternehmerischen Tätigkeit, muss genau dieser Bereich vom Versicherungsschutz umfasst sein.
Aus unserer Beratungspraxis bei Versicherungen mit Kopf wissen wir: Viele schauen beim Rechtsschutz zuerst auf den Preis und erst danach auf die versicherten Bereiche. Genau diese Reihenfolge kann im Ernstfall teuer werden.
Welche Bereiche im Rechtsschutz für Selbstständige relevant sind
Eine pauschale Empfehlung gibt es hier nicht. Ein Solo-Selbstständiger ohne Mitarbeitende und eigene Geschäftsräume hat andere Risiken als ein Unternehmen mit Team, Büro und Firmenfahrzeugen.
Wer Mitarbeitende beschäftigt, sollte den Arbeitsrechtsschutz im Blick haben, denn arbeitsrechtliche Auseinandersetzungen können schnell kostspielig werden. Wer viel geschäftlich unterwegs ist, für den kann auch der Verkehrsrechtsschutz relevant sein. Je nach Tätigkeit kommen zusätzlich Steuer- oder Verwaltungsrechtsschutz infrage.
Der große Stolperstein sind häufig geschäftliche Verträge. Nur weil ein Firmenrechtsschutz vorhanden ist, heißt das nicht automatisch, dass jeder Streit mit Kunden, Lieferanten oder Dienstleistern versichert ist. Gerade beim gewerblichen Vertragsrecht unterscheiden sich die Tarife deutlich.
Rechtsschutz und Haftpflicht nicht verwechseln
Eine Rechtsschutzversicherung ist nicht dasselbe wie eine Betriebs- oder Berufshaftpflicht. Fordert ein Dritter Schadenersatz vom Unternehmen, ist grundsätzlich die Haftpflichtversicherung gefragt – sie prüft den Anspruch und wehrt unberechtigte Forderungen ab. Beim Rechtsschutz geht es dagegen um die Kosten einer rechtlichen Auseinandersetzung innerhalb der versicherten Bereiche.
Nicht beim Beitrag anfangen
Der Preis spielt eine Rolle, sollte aber nicht der erste Punkt sein. Wichtiger sind Fragen wie: Welche Rechtsbereiche sind versichert? Wie hoch ist die Deckungssumme? Welche Selbstbeteiligung gilt? Gibt es Wartezeiten oder Ausschlüsse? Bereits bestehende oder absehbare Rechtsstreitigkeiten lassen sich normalerweise nicht nachträglich versichern.
Entscheidend ist deshalb nicht, möglichst viele Bausteine abzuschließen, sondern dass der Rechtsschutz zu den tatsächlichen Risiken des Unternehmens passt. Ob sich der Schutz insgesamt lohnt, hängt stark vom individuellen Konfliktrisiko ab.
Fazit
Eine Rechtsschutzversicherung kann für Selbstständige sehr sinnvoll sein – aber nur dann, wenn sie wirklich zur eigenen Tätigkeit passt. Wer ausschließlich auf den günstigsten Beitrag schaut, spart möglicherweise genau an der Stelle, die später entscheidend wird.
