DUP UNTERNEHMER-Magazin: Das Altersvorsorgedepot kommt zum 1. Januar 2027. Wie würden Sie diese neue Lösung erklären?
Christian Machts: Das Altersvorsorgedepot ist die beste Möglichkeit zur staatlich geförderten privaten Altersvorsorge, die es in Deutschland je gegeben hat – davon bin ich überzeugt. Es kombiniert steuerfreies Kapitalwachstum während der Ansparphase mit attraktiven staatlichen Zulagen und dem direkten Zugang zu den Renditechancen der globalen Kapitalmärkte. Wer heute jung ist und konsequent spart, kann damit eine substanzielle Zusatzrente aufbauen.
Welche Rolle spielen die staatlichen Zulagen – wer profitiert besonders?
Machts: Die Grundzulage beträgt bis zu 540 Euro im Jahr. Der Fördermechanismus ist beitragsproportional: Für die ersten 360 Euro Jahresbeitrag gibt es 50 Cent pro gespartem Euro, für jeden weiteren Euro bis zur Höchstgrenze von 1.800 Euro jährlich nochmals 25 Cent. Wer Kinder hat, bekommt obendrauf bis zu 300 Euro Kinderzulage pro Kind und Jahr. Besonders wichtig: Erstmals profitieren auch Selbstständige von der staatlichen Förderung – eine jahrelange Lücke, die der Gesetzgeber jetzt endlich schließt.
Finanzguru ist ein KI-basierter Finanzassistent. Wie stark wird Künstliche Intelligenz die Finanzberatung künftig verändern?
Alexander Michel: KI wird die Finanzberatung in den nächsten drei bis fünf Jahren grundlegend verändern. Nicht weil sie den Menschen ersetzt, sondern weil sie hochwertige Finanzberatung erstmals jederzeit und für nahezu jeden verfügbar macht. Finanzfragen entstehen nicht nur während der Geschäftszeiten, sondern oft genau dann, wenn Menschen Zeit dafür haben – abends oder am Wochenende. Deshalb sollen sich unsere Nutzer künftig rund um die Uhr an eine KI wenden können, etwa für Cashflow-Analysen, Sparzielplanung oder erste Produktempfehlungen.
Wer lieber persönlich mit jemandem sprechen möchte, kann das innerhalb unserer Beratungszeiten tun. Am Ende entscheidet jeder selbst, welchen Weg er wählt. Was KI dabei vor allem verändert, ist der Zugang zu guter Finanzberatung. Persönliche Beratung war lange vor allem Menschen mit größerem Vermögen vorbehalten. Wir machen sie künftig für deutlich mehr Menschen zugänglich. Der Mensch verschwindet dadurch also nicht, im Gegenteil: Er kommt genau dort ins Spiel, wo Vertrauen, Einordnung und individuelle Entscheidungen besonders wichtig sind. Gleichzeitig darf KI keine Blackbox sein. Deshalb setzen wir auf erklärbare KI und volle Kostentransparenz. Vertrauen entsteht nicht allein durch Technologie, sondern dadurch, dass Menschen nachvollziehen können, warum ihnen etwas empfohlen wird.
Wie arbeiten Franklin Templeton und Finanzguru beim Altersvorsorgedepot zusammen?
Machts: Franklin Templeton bringt das Produktangebot mit. Wir bieten eine breite Palette von nach EU-Richtlinie regulierten ETFs an – sowohl indexnahe als auch aktiv gemanagte Varianten – und decken damit exakt die Instrumente ab, die für das Altersvorsorgedepot zugelassen sind. Niedrige Kosten sind dabei zentral: Das Standardprodukt ist auf maximale Effektivkosten von 1,0 Prozent jährlich gedeckelt – deutlich günstiger als klassische Riester-Verträge. Mit dem „Depot Plus“ erhalten Anleger zudem Zugang zu alternativen Investmentklassen wie Private Credit und Real Assets.
Michel: Finanzguru sorgt dafür, dass das alles digital, einfach und nutzerfreundlich bei den Menschen ankommt. Unsere Nutzerinnen und Nutzer sollen sich nicht durch komplizierte Formulare kämpfen müssen. Gemeinsam wollen wir den langfristigen Vermögensaufbau für möglichst viele Menschen zugänglich machen – ob Angestellte oder Selbstständige.
Wie gut ist diese neue Lösung für die Altersvorsorge geeignet?
Michel: Das Altersvorsorgedepot ist die Chance, private Altersvorsorge in Deutschland endlich in die Neuzeit zu führen. Wer früh anfängt und die Kombination aus Steuerfreiheit, Zulagen und Kapitalmarktrendite nutzt, wird am Ende erheblich besser dastehen als mit allem, was es bisher gab.
Machts: Dem kann ich nur zustimmen. Für Franklin Templeton ist das mehr als ein neues Produkt – es ist eine gesellschaftliche Verantwortung. Wir wollen dazu beitragen, dass möglichst viele Menschen in Deutschland eine echte Chance auf eine würdevolle Altersvorsorge bekommen.
